Lån med Creditsafe

Om du vill ansöka om lån utan att din kreditvärdighet hos UC påverkas rekommenderar vi lån med Creditsafe. Detta upplysningsföretag används ofta av aktörer som erbjuder mindre små lån med snabb utbetalning som SMS lån, snabblån eller kontokrediter.

Alla lån med Creditsafe 2024

  • Lånebelopp
    2000 - 150 000 kr
    Ränta
    6,84 - 39,5 %
    Löptid
    1 - 96 månader
    Åldersgräns
    18 - 80 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Betalningsanmärkning
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. Svar inom 15 sekunder från flera olika långivare. Välj direkt lånet med bäst villkor helt kostnadsfritt. Kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Lånebelopp
    10 000 - 25 000 kr
    Ränta
    21 - 38,4 %
    Löptid
    5 - 24 månader
    Åldersgräns
    18 - 75 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Betalningsanmärkning
    • Räntefri period
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 150 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Ett lån taget 2024-01-01 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller. Kreditförmedlingen sker i ett samarbete med Savelend’s peer to peer lending. Kreditupplysning via Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    1000 - 30 000 kr
    Ränta
    39,5 %
    Löptid
    1 - 72 månader
    Åldersgräns
    18 - 75 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Betalningsanmärkning
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 380 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621  kronor.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    2 000 - 50 000 kr
    Ränta
    39,5 %
    Löptid
    1 - 12 månader
    Åldersgräns
    18 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Utbetalning kväll
    • Utbetalning helg
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    1 000 - 20 000 kr
    Ränta
    39 %
    Löptid
    1 - 72 månader
    Åldersgräns
    20 - 75 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Betalningsanmärkning
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 276 kr. Administrationsavgift: 59 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad. Effektiv ränta 126.45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter totalt 59 kr. Kreditkontroll genom Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    1 000 - 50 000 kr
    Ränta
    40,49 %
    Löptid
    4 - 46 månader
    Åldersgräns
    21 - 70 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Betalningsanmärkning
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Inkomstkrav: 24 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    2000 - 50 000 kr
    Ränta
    12,87 - 236,65 %
    Löptid
    3 - 12 månader
    Åldersgräns
    18 - 75 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Räntefri period
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Kampanjerbjudande: 0 kr uppläggningsavgift och 0 kr i ränta. Administrationsavgift: 60 kr. Inkomstkrav: 0 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr. Kreditupplysning med Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    2 000 - 70 000 kr
    Ränta
    39,5 %
    Löptid
    30 - 365 dagar
    Åldersgräns
    18 - 75 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Utbetalning kväll
    • Utbetalning helg
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 685 kr. Administrationsavgift: 60 kr. Inkomstkrav: Deklarerad inkomst kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr. Kreditupplysning via Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    39,8 %
    Löptid
    1 - 12 månader
    Åldersgräns
    18 - 72 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Kontokredit
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 280 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 50 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månadsavgift samt aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr. Kreditupplysning hos Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

  • Lånebelopp
    1 000 - 30 000 kr
    Ränta
    39,8 %
    Löptid
    0 - 999 månader
    Åldersgräns
    18 - 72 år
    • Utbetalning direkt
    • Utan UC
    • Kontokredit
    Det här är en högkostnadskredit
    Visa mer info
    Exempel: Uppläggningsavgift: 280 kr. Administrationsavgift: 45 kr. Inkomstkrav: 50 000 kr. Kreditupplysning via Creditsafe. En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månadsavgift samt aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr. Kreditupplysning via Creditsafe.

    Det här är en högkostnadskredit

    En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på 30% eller mer. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Snabbguide: Såhär ansöker du om lån via Creditsafe

  1. Välj ut en långivare i vår topplista ovan
  2. Klicka på ”Ansök om lån”
  3. Ange belopp, löptid, mejladress, telefonnummer och personnummer
  4. Fortsätt med din ansökan och legitimera dig med BankID
  5. Pengarna skickas ut direkt, eller senast nästkommande dag

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett välkänt kreditupplysningsföretag i Sverige som erbjuder finansiella tjänster för långivare och banker. De fick sin början redan 1997 och har sedan dess levererat information till både företag och myndigheter.

Tjänsten används främst för att skapa en överblick av låntagarens ekonomiska situation. Detta sker för att långivarna ska kunna skapa korrekta riskbedömningar och underlag, specifikt för att bevilja eller neka lån.

Obs! Creditsafe belastar inte ditt kreditbetyg även vid många förfrågningar. De använder istället informationen som finns tillgänglig samma stund som upplysningen sker.

Vad innehåller en upplysning från Creditsafe?

Nedan finner du det som framgår i själva upplysningen som hämtas från Creditsafe och deras databas:

  • Inkomstuppgifter 3 år tillbaka i tiden för alla som fyllt 15 år och är folkbokförda i Sverige
  • Namn, personnummer, civilstånd, kommun mm.
  • Information om eventuella betalningsanmärkningar
  • Om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden
  • Om du äger ett bolag eller är engagerad i ett
  • Dina fastighetsinnehav
  • En prognos av din betalningsförmåga framåt i tiden

Grundkrav för att få låna med Creditsafe

Även om långivarna skiljer sig när det handlar om grundkrav så finns det några generella sådana att ta hänsyn till. Dessa är:

  • Att du är minst 18 år gammal
  • Folkbokförd och i Sverige
  • Du har deklarerad inkomst att uppvisa
  • Du är skuldfri hos Kronofogden
  • Få eller inga betalningsanmärkningar

För- och nackdelar med Creditsafe lån

Här går vi igenom både styrkorna och svagheterna med Creditsafe som företag för kreditupplysning. De flesta som söker efter ett Creditsafe lån gör det för att de vill låna utan UC och undvika UC-förfrågningar. Vi vill skapa en så tydlig bild som möjligt så att du enklare kan bestämma dig när du befinner dig i valet och kvalet vilken typ av lån du ska ta så du kan välja bästa lånet med Creditsafe.

Fördelar

Nackdelar

  • Lån via Creditsafe har ofta lägre belopp än privatlån
  • Lånar du inte på ett ansvarsfullt sätt kan du enkelt hamna i en skuldfälla
  • Räntorna i lånen som använder Creditsafe är i regel högkostnadskrediter (över 30 % i ränta)

Öka dina chanser att få lånet beviljat med Creditsafe

Creditsafe är redan ett utmärkt upplysningsföretag för dig som vill få lån beviljade lättare, till exempel om du har låg kreditvärdighet eller är utan inkomst. Med det sagt finns det ändå saker du kan göra för att påverka din situation, något vi förklarar nedan.

Använd medlåntagare

När du söker tillsammans med någon annan ser långivaren att det finns mer säkerhet kring lånet. I många fall kan detta hjälpa dig att få din ansökan godkänd, tänk bara på att ni båda blir återbetalningsskyldiga.

Jämför långivarna

Genom att ställa banker och långivare mot varandra kan du välja ut ett alternativ som passar allra bäst. Det tråkiga med lån i denna kategori är att räntorna ofta är högre än 30 %, oavsett vilket lån du tittar på.

Däremot finns det andra egenskaper du kan titta närmare på, exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter och uttagsavgifter från kontokrediter.

Låna inte mer än du behöver

Det är aldrig en god idé att ansöka om belopp som överstiger dina behov. Målet är att du ska kunna betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt, och med tanke på de höga räntorna och avgifterna rekommenderar vi Creditsafe för snabblån eller SMS lån i första hand.

I korthet anser vi att lån via Creditsafe är bäst lämpade för akuta och tillfälliga situationer. För billån, större inköp eller renoveringar passar blancolån betydligt bättre.

Räkneexempel när du lånar med Creditsafe som upplysningsföretag

VI har tagit med ett vanligt lån som ofta förekommer i detta segment. I exemplet nedan har en låntagare valt 10 000 kr som lånebelopp, med en återbetalningstid på 6 månader. Utöver själva lånet tillkommer ofta diverse avgifter för aviutskick och uppläggning av lånet. Jämför de olika lånen i listan för att hitta billigaste lånet med Creditsafe.

  • Belopp: 10 000 kr
  • Löptid: 6 månader
  • Uppläggningsavgift: 350 kr
  • Ränta: 39 %
  • Aviavgift: 60 kr
  • Effektiv ränta: 86,33 %
  • Total kostnad: 11 848 kr

Viktiga saker att tänka på innan du ansöker om lån med Creditsafe

Om du är i behov av pengar är det nödvändigt att veta exakt vad som gäller. Enligt den svenska lagstiftningen krävs alltid en kreditupplysning när du lånar pengar. Oavsett om det rör sig om 500 kr eller 70 000 kr måste en kreditprövning göras.

Då en upplysning genomförs varje gång du ansöker kan detta belasta din kreditvärdighet. Av denna anledning anser vi att du endast bör ansöka hos enstaka långivare, eller att du använder en låneförmedlare som Sambla eller Lendo. Notera dock att förmedlingstjänster sällan erbjuder lån med Creditsafe, samt att de ofta använder UC för att göra en kreditprövning.

Vad utmärker lån via Creditsafe?

Det finns ett antal finesser som är värda att belysa när det handlar om dessa lån. Här nedan presenterar vi ett axplock av dem:

  • De flesta lån betalas ut även under kvällar, helger och röda dagar.
  • Om du är kund hos en svensk storbank som SEB, Nordea, Swedbank eller Handelsbanken får du pengarna direkt.
  • Grundkraven är väldigt låga jämfört med andra lån.
  • Du kan ansöka trots att du har betalningsanmärkningar.
  • Lånebelopp mellan 500 och 50 000 kr är vanligt förekommande.
  • Räntor från 5 % upp till 39 %.
  • Kortare återbetalningstider från 1 månad upp till 3 år.

Lån som förmedlas med hjälp av Creditsafe

Vanligt förekommande lån med detta upplysningsföretag är kontokrediter eller snabblån. I vissa fall benämns de även som SMS lån, även om dessa har fasats ut och ersatts med digitala ansökningar via ditt BankID.

Kontokrediter fungerar ungefär som kreditkort, det vill säga att du får en summa pengar som du sedan kan välja att använda helt och hållet – eller i mindre omgångar. Snabblån är i sin tur mindre belopp som används för oförutsedda utgifter som tandläkarräkningar eller reparationer av bilen.

Hur Creditsafe rangordnar sina riskbedömningar

För att ge dig en bild av hur det ser ut när Creditsafe går igenom din kredithistorik så kan du ta en titt i nedanstående lista:

  • 1 – 19 poäng: Låg betalningsförmåga och väldigt hög risk för långivaren.
  • 20 – 39 poäng: Låg betalningsförmåga och hög risk för långivaren.
  • 30 – 50 poäng: Måttlig till medel risk för långivaren. Betalningsförmågan bedöms vara tillräcklig.
  • 51 – 70 poäng: Liten risk för långivaren. God betalningsförmåga.
  • 71 – 100 poäng: Väldigt liten risk för långivaren. Mycket bra betalningsförmåga.

Tips! Om du vill göra en upplysning på dig själv kan du gör det här. Du behöver bara legitimera dig via BankID för att se din credit score.

Vanliga frågor och svar om Creditsafe lån

Vill du veta mer om Creditsafe lån? Då rekommenderar vi nedanstående FAQ som går igenom de mest förekommande funderingarna kring upplysningsföretaget.

Varför ska jag låna med Creditsafe?

Kort och gott har det att göra med ökade chanser till att få lånen beviljade. Du påverkar inte heller din UC-score hos Upplysningscentralen. Många använder lån via Creditsafe när de ansöker om snabblån för akuta utgifter.

Vad är skillnaden mellan Creditsafe och UC?

Rent tekniskt finns det nästan ingen skillnad att tala om, men de riktar däremot in sig på helt andra kundsegment. För lån via UC kan du ofta ansöka om belopp upp till 600 000 kr, medan lån med Creditsafe sällan överstiger 50 000 kr. UC används också av långivare och banker som har striktare krav på dig som ansöker.

Vilka långivare använder Creditsafe idag?

Du hittar många av dem i vår topplista på denna sida. Om det dyker upp nya lån med Creditsafe uppdaterar vi givetvis våra register.

Är beviljandegraden högre i lån som använder Creditsafe?

Ja, det är också en av de främsta styrkorna med dessa lån. De som har en trasslig ekonomi kan ändå få ett lån beviljat, trots att andra banker sagt nej.

Kan jag låna med betalningsanmärkning när jag ansöker med Creditsafe?

Ja, tänk bara på att det är långivaren som bedömer din återbetalningsförmåga. En del av dem går med på enstaka betalningsanmärkningar medan andra nekar dig per automatik. Lån via Creditsafe har i regel lägre krav, därmed hittar du flest aktörer i denna kategori som godtar betalningsanmärkningar.

Hur länge syns en kreditupplysning hos Creditsafe?

En kreditupplysning med Creditsafe visas i tre år.

Vad är det hösta beloppet jag kan låna med Creditsafe?

Just nu är maxbeloppet 70 000 kr. Många långivare har betydligt lägre tak än så, men förvänta dig allt från 25 000 upp till 50 000 kr i de flesta fall.

Ser andra upplysningsföretag om jag använder Creditsafe?

Nej, men det kan finnas undantag då skulden även syns hos UC eller Bisnode. De flesta långivare i våra listor rapporterar dock inte in skulder till andra upplysningsföretag.