Innehåll
Ett lån med Bisnode betyder att långivaren hämtar kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet, som slutförde förvärvet av Bisnode i januari 2021 och sedan dess driver registret under sitt eget namn. Ansökan registreras därför aldrig hos UC, och en framtida bolånebank ser inte att du har sökt krediten. Långivaren gör däremot alltid en kreditprövning, eftersom konsumentkreditlagen kräver det oavsett hur litet beloppet är.
Här ser du vilka långivare som verkligen använder Dun & Bradstreet i juli 2026, vad krediterna kostar när samtliga avgifter räknas in och en skillnad mot Creditsafe som nästan alla jämförelser missar. Dun & Bradstreet sparar nämligen dina förfrågningar i ett år, vilket gör att upprepade ansökningar sänker betyget hos just det bolaget.
Långivare med kreditupplysning via Dun & Bradstreet
Topplistan nedan är handplockad efter en genomgång av varje aktörs villkor. Samtliga fyra tar upplysningen hos Dun & Bradstreet och ingen av dem gör någon UC-förfrågan på privatpersoner. Vi valde dem eftersom de täcker fyra olika behov: lägst totalkostnad, högst lånebelopp, uttag via Swish och utbetalning dygnet runt.
-
Lägst total kostnad
Extralånet
Lånebelopp10 000–50 000 krRänta20,95 %Effektiv ränta23,08 %Löptid1 - 10 årÅldersgräns20 - 65 år- Utbetalning direkt
- En kreditupplysning (UC)
- Betalningsanmärkning OK
Villkor & representativt exempel
Representativt exempel: Tar du ett annuitetslån på 30 000 kronor som du betalar av under sex år, med en nominell ränta på 20,95 procent, landar den effektiva räntan på 23,08 procent. Varje månad betalar du ungefär 735 kronor, fördelat över 72 månader. När alla avgifter räknats in summerar det belopp du betalar tillbaka till 52 920 kronor. Tänk på att det kostar pengar att låna.
-
Högst lånebelopp utan UC
Brixo
Lånebelopp5 000–150 000 krRänta21,95 %Effektiv ränta24,30 %Löptid1 – 180 månaderÅldersgräns18 - 70 år- Utbetalning direkt
- En kreditupplysning (UC)
- Betalningsanmärkning OK
- Swish-utbetalning
Villkor & representativt exempel
Representativt exempel: Hos Brixo tillkommer inga avgifter på krediten. Räntan är rörlig och nominellt satt till 21,95 %, motsvarande en effektiv ränta om 24,3 %. För att åskådliggöra detta kan vi ta ett räkneexempel: vid ett lån på 25 000 kronor med en återbetalning på 2 339 kronor i månaden under 12 månader landar den sammanlagda kostnaden på 3 068 kronor. Hur lång löptiden blir, någonstans mellan 7 och 102 månader, beror på uttagets storlek, vilken lägsta månadsbetalning som gäller samt om du gör ytterligare uttag under tiden. Tänk på att det kostar pengar att låna.
-
Uttag direkt via Swish
Flexkontot
Lånebelopp3 000–40 000 krRänta21,95 %Effektiv ränta50,91 %Löptid2 mån - 12 månÅldersgräns18 - 70 år- Utbetalning direkt
- En kreditupplysning (UC)
- Betalningsanmärkning OK
- Swish-utbetalning
Villkor & representativt exempel
Representativt exempel: Med en rörlig nominell årsränta på 21,95 procent, tillsammans med en uppläggningsavgift på 575 kronor och en månadsavgift på 39 kronor, framgår kostnaderna tydligt direkt vid start. Säg att du tar ut 20 000 kronor och betalar tillbaka summan med 1 964 kronor i månaden under 12 månader. Då hamnar den effektiva räntan på 36,4 procent. Sammanlagt landar kreditkostnaden på 3 568 kronor. Hur lång löptiden blir varierar mellan 9 och 72 månader, vilket styrs av hur stor del av kreditutrymmet du nyttjar och i vilken takt du återbetalar. Exemplet ovan bygger på att du gör ett maximalt första uttag, betalar den lägsta tillåtna månadssumman och inte gör några fler uttag under perioden. Tänk på att det kostar pengar att låna.
-
Utbetalning dygnet runt
Saldo
Lånebelopp1 000–40 000 krRänta22,00 %Effektiv ränta45,33 %Löptid5 - 30 månaderÅldersgräns18 år- Utbetalning direkt
- En kreditupplysning (UC)
- Betalningsanmärkning OK
Villkor & representativt exempel
Representativt exempel: <p>Vid uppläggning av krediten betalar du en avgift på 390 kronor, och utöver det tas ingen administrationsavgift ut. För att kunna beviljas lånet behöver du ha en årsinkomst på minst 100 000 kronor. När du ansöker hämtas kreditupplysningen från Bisnode.</p> <p>Som ett räkneexempel kan vi utgå från en kredit på 5 000 kronor. Med en fast marginalränta på 20 % samt en referensränta på 2 %, och med återbetalning fördelad över tolv månader, landar det sammanlagda beloppet du betalar tillbaka på 6 740,63 kronor. Detta ger en månadskostnad på 561,72 kronor och en effektiv årsränta på 78,04 %. Tänk på att det kostar pengar att låna.</p>
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Så är den effektiva räntan uträknad: Alla rader räknas på samma lån, 10 000 kr med 12 månaders löptid, med långivarens uppläggningsavgift och aviavgift inräknade. Sätts räntan individuellt visar vi ett spann från lägsta till högsta ränta. Vilken ränta du får avgörs av kreditprövningen, och långivarens eget representativa exempel hittar du under varje rad.
| Extralånet | 10 000 till 50 000 kronor med fast ränta på 20,71 procent och en effektiv ränta på 22,79 procent. Marknadens enda D&B-aktör helt utan uppläggningsavgift och aviavgift. Kräver 20 år och en övre åldersgräns går vid 65 år. Kreditgivare är Catalunia Capital AB. |
| Brixo | Kontokredit på 5 000 till 50 000 kronor med 21,95 procent i ränta och inga avgifter alls. Privatlånet går upp till 200 000 kronor med 19,95 procent i ränta, 475 kronor i uppläggningsavgift och 25 kronor per månad. Kräver 21 år och en årsinkomst på minst 200 000 kronor. |
| Flexkontot | Kontokredit på 3 000 till 40 000 kronor med 21,95 procent i ränta, 575 kronor i uppläggningsavgift och 39 kronor per månad. Uttag begärs dygnet runt via Swish. Observera att en årsavgift på 495 kronor tillkommer från och med andra året. Kreditgivare är Brixo AB. |
| Saldo | Kontokredit upp till 40 000 kronor med 22,00 procent i ränta, 390 kronor i uppläggningsavgift, 39 kronor per månad och 195 kronor per uttag. Betalar ut dygnet runt via Trustly, även på helger. Minsta uttag är 300 kronor, vilket är lägst i listan. |
Räntan säger dock bara halva sanningen. Spannet mellan billigaste och dyraste aktören är bara 1,29 procentenheter, medan avgifterna skiljer över tusen kronor på ett litet lån. Längre ner räknar vi på skillnaden i kronor.
Alla långivare som använder Bisnode
Fem aktörer i vår jämförelse hämtar kreditupplysning hos Dun & Bradstreet. Tabellen visar vem som står som kreditgivare i avtalet, eftersom två av varumärkena delar samma bolag bakom kulisserna.
| Extralånet | 10 000 till 50 000 kr. Dun & Bradstreet, ingen UC-förfrågan. Kreditgivare: Catalunia Capital AB, som står under Finansinspektionens tillsyn. |
| Brixo | 5 000 till 200 000 kr beroende på kreditform. Dun & Bradstreet, ingen UC-förfrågan. Kreditgivare: Brixo AB, org.nr 556978-9273, med säte i Stockholm. |
| Flexkontot | 3 000 till 40 000 kr. Dun & Bradstreet, ingen UC-förfrågan. Kreditgivare: Brixo AB, alltså samma bolag som står bakom Brixo. |
| Saldo | Uttag från 300 kr upp till en kreditgräns på 40 000 kr. Dun & Bradstreet, ingen UC-förfrågan. Verksamheten grundades i Finland 2006 och finns i Sverige sedan 2017. |
| Klara Lån | 5 000 till 150 000 kr. Låneförmedlare som väljer Dun & Bradstreet, Creditsafe eller UC beroende på belopp. Kreditgivare: den aktör du till slut tackar ja till. |
Flera namn som fortfarande dyker upp i äldre listor går inte att ansöka om här. Smspengar, Tryggkredit, Expresskredit och GF Money hittar du därför i vår översikt över pausade långivare i stället. Binly, Credifi och Lumify förekommer ibland felaktigt som Bisnode-långivare, men de tar samtliga upplysningen hos Creditsafe och finns i vår guide om lån med Creditsafe.
Det här missar de flesta jämförelser
Tre detaljer avgör om ett Bisnode-lån verkligen ger dig det du är ute efter, och ingen av dem framgår av en vanlig topplista. Vi går därför igenom dem var för sig, eftersom de påverkar både chansen att bli beviljad och vad ansökan lämnar för spår.
Dun & Bradstreet räknar dina förfrågningar
Här skiljer sig Dun & Bradstreet tydligt från Creditsafe. Varje gång ett företag hämtar en upplysning på dig registreras en så kallad omfrågeuppgift, och enligt kreditupplysningslagen ligger den kvar i upp till ett år efter den dag upplysningen begärdes. Många förfrågningar under kort tid drar därför ner ditt betyg hos Dun & Bradstreet, precis som hos UC.
Det innebär att du inte kan sprida ansökningar hur som helst bland D&B-långivarna. Creditsafe räknar däremot inte förfrågningar alls och sänker inte betyget för att flera företag frågat på dig. Vill du jämföra brett utan att belasta något register alls finns alltså inget helt riskfritt alternativ, men jämför gärna hur de två bolagen skiljer sig i vår genomgång av lån med Creditsafe.
Brixo och Flexkontot är samma kreditgivare
Brixo och Flexkontot ser ut som två separata långivare, men bakom båda står Brixo AB med organisationsnummer 556978-9273. Villkoren skiljer sig ändå påtagligt, eftersom Brixo saknar avgifter medan Flexkontot tar 575 kronor i uppläggningsavgift och 39 kronor per månad.
Det får en praktisk konsekvens. Att ansöka hos båda ger ingen riskspridning, eftersom samma kreditmodell och samma interna spärrar gäller på ömse håll. Får du avslag hos den ena är sannolikheten hög att den andra svarar likadant, och du har då bränt två förfrågningar hos Dun & Bradstreet i onödan.
Klara Lån byter upplysningsföretag vid 50 000 kronor
Klara Lån är en låneförmedlare och inte en långivare. Vid belopp under 50 000 kronor kan du välja att ansökan bara går till långivare som frågar Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Över den gränsen tas däremot alltid en UC, oavsett vad du önskar.
Fördelen är att en enda upplysning räcker för att nå samtliga anslutna kreditgivare, i stället för en förfrågan per långivare. Läs mer om hur upplägget fungerar i vår genomgång av låneförmedlare.
-
En ansökan når 15 långivare
Klara Lån
Lånebelopp5 000–150 000 krRänta7,90 – 22,00 %Effektiv ränta8,19 – 24,36 %Löptid1 - 8 årÅldersgräns18 - 80 år- Utbetalning direkt
- En kreditupplysning (UC)
- Betalningsanmärkning OK
- Låneförmedlare
Villkor & representativt exempel
Representativt exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Minimiinkomst: 100 000 kr per år. Inom ungefär 15 sekunder får du besked från flera olika kreditgivare och kan på en gång bestämma vilket lån som stämmer bäst med dina behov, utan att det kostar något. För kreditupplysningen anlitas Bisnode eller Creditsafe. Din ränta sätts individuellt med utgångspunkt i din ekonomiska situation och är rörlig. Tänk dig följande räkneexempel: du lånar 30 000 kronor till en nominell ränta på 23 procent och betalar tillbaka under 24 månader, vilket innebär 24 inbetalningar om 1 610 kronor vardera. När en uppläggningsavgift på 350 kronor och en aviavgift på 39 kronor läggs till hamnar den effektiva räntan på 30,38 procent. Det sammanlagda beloppet du betalar tillbaka uppgår då till 38 995 kronor. Tänk på att det kostar pengar att låna.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Så är den effektiva räntan uträknad: Alla rader räknas på samma lån, 10 000 kr med 12 månaders löptid, med långivarens uppläggningsavgift och aviavgift inräknade. Sätts räntan individuellt visar vi ett spann från lägsta till högsta ränta. Vilken ränta du får avgörs av kreditprövningen, och långivarens eget representativa exempel hittar du under varje rad.
Vad kostar ett lån med Bisnode?
Nästan samtliga aktörer ligger nära räntetaket, och därför är det avgifterna som skiljer dem åt. Tabellen visar samma kredit hos alla fyra: 10 000 kronor återbetalt över tolv månader med annuitet.
| Extralånet | 20,71 procent ränta och inga avgifter. Räntekostnaden blir cirka 1 157 kronor och avgifterna 0 kronor. Totalt att betala: cirka 11 157 kronor. Effektiv ränta: 22,79 procent. |
| Brixo kontokredit | 21,95 procent ränta och inga avgifter. Räntekostnaden blir cirka 1 228 kronor och avgifterna 0 kronor. Totalt att betala: cirka 11 228 kronor. Effektiv ränta: 24,30 procent. |
| Flexkontot | 21,95 procent ränta, 575 kronor i uppläggningsavgift och 39 kronor per månad. Räntekostnaden blir cirka 1 228 kronor och avgifterna 1 043 kronor. Totalt att betala: cirka 12 271 kronor. Effektiv ränta: omkring 51 procent. |
| Saldo | 22,00 procent ränta, 390 kronor i uppläggningsavgift, 39 kronor per månad och 195 kronor i uttagsavgift. Räntekostnaden blir cirka 1 231 kronor och avgifterna 1 053 kronor. Totalt att betala: cirka 12 284 kronor. Effektiv ränta: omkring 51 procent. |
Skillnaden mellan billigaste och dyraste alternativet blir alltså drygt 1 100 kronor på exakt samma lån. Av den skillnaden står räntan för cirka 74 kronor, medan avgifterna svarar för resten. Avgifterna betyder alltså ungefär fjorton gånger mer för din plånbok än räntesatsen gör, trots att det nästan alltid är räntan som lyfts fram i marknadsföringen.
Så har vi räknat: Annuitetslån med månatlig ränteberäkning, där uppläggnings- och uttagsavgift räknas som en kostnad redan vid utbetalningen. Metoden är densamma som i kalkylatorn längre ner. Flera kreditgivare beräknar dessutom räntan på skulden inklusive påförda avgifter, vilket gör att den verkliga kostnaden hos Flexkontot och Saldo kan bli något högre än i tabellen.
Kostnadstaket sätter gränsen för löptiden
Kostnadstaket innebär att ränta och avgifter tillsammans aldrig får överstiga lånebeloppet. På ett avgiftsfritt annuitetslån om 10 000 kronor till 20,71 procent passerar kostnaden lånebeloppet först efter 92 månader. Lägger du till 575 kronor i uppläggningsavgift och 39 kronor per månad inträffar samma sak redan efter 64 månader.
Avgifterna kortar alltså det tillåtna utrymmet med drygt två år. Det förklarar varför ingen aktör erbjuder tioåriga smålån, eftersom de fasta avgifterna annars äter upp hela utrymmet under taket. Välj därför kortast möjliga löptid som du klarar av att betala.
Räkna på ditt eget belopp i kalkylatorn nedan. Lägg in uppläggningsavgiften och månadsavgiften från den långivare du funderar på, så ser du direkt hur den effektiva räntan rör sig.
Lånekalkylator
Räkna på snabblån och kontokrediter mot gällande räntetak och kostnadstak.
✓Kontrollerad mot gällande regelverk 20 juli 2026
Senast kontrollerad mot gällande regelverk 20 juli 2026. Annuitetslån. Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagen som årlig ränta med månatlig sammansättning, där uppläggningsavgiften räknas som en kostnad redan vid utbetalningen. På små belopp med kort löptid blir den därför flera gånger högre än den nominella räntan. Räntetak, kostnadstak och avgiftstak enligt 19 a, 19 b och 19 c §§ gäller alla konsumentkrediter utom bostadskrediter. Verktyget är vägledande, faktiska villkor varierar mellan långivare.
Vad är Bisnode i dag?
Bisnode var länge ett av Sveriges största kreditupplysningsföretag, Amerikanska Dun & Bradstreet slutförde förvärvet den 11 januari 2021, och varumärket Bisnode byttes ut i april samma år. Bolaget hämtar löpande uppgifter från Skatteverket, Kronofogden, Bolagsverket, Lantmäteriet, tingsrätterna och Statens personadressregister. Namnet Bisnode lever kvar i marknadsföringen av lån, eftersom många fortfarande söker på det.
Verksamheten kräver tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten, som också utövar tillsyn enligt kreditupplysningslagen. Samma lag gäller för UC och Creditsafe, vilket innebär att det inte finns någon genväg runt kreditprövningen bara för att långivaren byter upplysningsföretag.
Tre regler i kreditupplysningslagen som gäller alla
- Legitimt behov: Den som beställer en upplysning på dig måste ha ingått eller vara på väg att ingå ett kreditavtal, alternativt ha annan anledning att göra en ekonomisk riskbedömning.
- Omfrågekopia till dig: Vid varje personupplysning får du en kopia som visar vem som beställde den och vilka uppgifter kopian innehåller. Dun & Bradstreet levererar den digitalt via minupplysning.se.
- Gallring efter tre år: Bolaget måste radera betalningsanmärkningar på privatpersoner senast tre år efter den dag anmärkningen tillkom, medan uppgifter om skuldsanering ligger kvar i fem år.
Reglerna beskrivs närmare hos Integritetsskyddsmyndigheten, som är tillsynsmyndighet för samtliga kreditupplysningsföretag i Sverige. Anser du att en uppgift är felaktig vänder du dig direkt till Dun & Bradstreet, eftersom bolagen inte samarbetar kring rättelser och varje register måste rättas för sig.
Vad står i en upplysning från Dun & Bradstreet?
En personupplysning innehåller betydligt mer än bara en siffra. Långivaren ser hela din registrerade ekonomi, och det är den bilden som avgör beslutet.
| Inkomstuppgifter | Taxerad inkomst för de tre senast tillgängliga taxeringsåren, samt över- och underskott av kapital. Bolaget uppdaterar uppgiften en gång per år, så snart Skatteverket fastställt taxeringen. |
| Betalningsanmärkningar | Anmärkningar, skuldsanering, utmätningsförsök samt aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden. Bolaget måste radera en anmärkning på en privatperson senast tre år efter att den uppkom. |
| Personuppgifter | Namn, personnummer, civilstånd, folkbokföringsadress, tidigare adress och kommun. Bolaget hämtar dessa uppgifter från Statens personadressregister. |
| Omfrågeuppgifter | Vilka företag som har hämtat en upplysning på dig och när. Lagen tvingar bolaget att radera uppgiften senast ett år efter att någon begärt upplysningen. |
| Bolagsengagemang | Nuvarande och tidigare styrelseuppdrag med roll och uppgift om bolaget är aktivt, hämtat från Bolagsverket. |
| Tillgångar | Fastighetsinnehav med köpeskilling och taxeringsvärde, hämtat från Lantmäteriet och Skatteverket. |
Så sätter Dun & Bradstreet ditt kreditbetyg
Många tror att kreditbetyget styr räntan. Hos de flesta D&B-långivare stämmer det inte, eftersom räntan är densamma för alla beviljade kunder. Betyget avgör i stället om du blir beviljad över huvud taget och hur hög kreditgräns du får.
| Detta väger tyngst | Taxerad inkomst, förekomsten av betalningsanmärkningar, bostadsförhållanden och ålder. Modellen bygger på fastställd taxering snarare än på din nuvarande lön. |
| Antal förfrågningar | Påverkar betyget negativt. Ju fler förfrågningar under ett år, desto lägre bedöms din kreditvärdighet hos Dun & Bradstreet. Här skiljer sig bolaget från Creditsafe. |
| Egna upplysningar | Bolaget noterar dem aldrig som en förfrågan. Du kan därför beställa hur många upplysningar du vill på dig själv utan att betyget påverkas. |
| Uppdatering | Sker löpande, medan inkomstuppgiften bara uppdateras årligen. Bedömningen blir därför en ögonblicksbild av den dag du ansöker. |
Vill du se ditt eget underlag skapar du ett kostnadsfritt konto hos Min Upplysning och legitimerar dig med BankID. Där ser du samma uppgifter som långivaren ser, inklusive vilka företag som frågat på dig och när.
Påverkar en Bisnode-upplysning din kreditvärdighet hos UC?
Nej. Dun & Bradstreet och UC är två separata företag med varsin databas, och de delar inte information med varandra. En upplysning hos Dun & Bradstreet registreras därför aldrig hos UC, och en framtida bolånebank ser inte att du har ansökt.
Skillnaden mot Creditsafe ligger i hur förfrågningarna hanteras inom det egna registret. Både UC och Dun & Bradstreet sparar omfrågeuppgifter i tolv månader och väger in dem i bedömningen, medan Creditsafe varken visar tidigare förfrågningar för nya frågeställare eller räknar dem som en riskfaktor. Söker du hos flera D&B-långivare i rad slår det alltså igenom, även om UC förblir orört.
Upplysningen syns inte, men skulden kan göra det
Att ansökan går via Dun & Bradstreet är ingen garanti för att själva krediten förblir osynlig. Vissa kreditgivare rapporterar in beviljade krediter till UC i efterhand, och vid en bolåneansökan frågar banken dessutom alltid efter dina befintliga lån. Att låna utan UC gör dig alltså inte skuldfri i bankens ögon.
Grundkrav för att bli beviljad
Kraven varierar mellan aktörerna, men fem punkter återkommer hos samtliga långivare som använder Dun & Bradstreet. Uppfyller du dem alla är sannolikheten hög att ansökan går igenom, medan ett enda brutet krav leder till avslag.
| Ålder | 18 år hos Saldo och Klara Lån. Extralånet kräver 20 år, medan både Brixo och Flexkontot kräver 21 år. Extralånet har dessutom en övre gräns vid 65 år. |
| Inkomst | Samtliga aktörer kräver deklarerad inkomst. Brixo och Flexkontot kräver minst 200 000 kronor per år, vilket är högt för kategorin. Inkomsten behöver däremot inte komma från fast anställning. |
| Folkbokföring | Svenskt personnummer, svensk folkbokföringsadress, svenskt BankID och ett svenskt bankkonto i eget namn. |
| Kronofogden | Inget aktivt skuldsaldo. Det här är ett absolut krav hos samtliga seriösa långivare och går inte att förhandla bort. |
| Betalningsanmärkningar | Samtliga fem kan godta anmärkningar efter individuell bedömning. Extralånet och Klara Lån vill normalt att den senaste anmärkningen är minst sex månader gammal. |
Så ökar du chansen att bli beviljad
Eftersom bedömningen bygger på en ögonblicksbild av databasen finns det konkreta saker du kan göra före ansökan. Samtliga åtgärder nedan syftar till att underlaget ska spegla din ekonomi korrekt den dag du ansöker.
Fyra åtgärder som gör verklig skillnad
- Sprid inte ut ansökningarna: Eftersom förfrågningar räknas hos Dun & Bradstreet bör du välja en långivare i taget och vänta på besked innan du prövar nästa.
- Kontrollera dina uppgifter först: Hämta ditt eget underlag via Min Upplysning och kontrollera att inkomst och adress stämmer. Felaktiga uppgifter går att få rättade, men det tar tid.
- Vänta in deklarationen: Kreditbetyget bygger på taxerad inkomst. Har du bytt till ett bättre betalt jobb slår det igenom först när den nya inkomsten är fastställd av Skatteverket.
- Betala av befintliga krediter: Flera parallella smålån drar ner betalningsförmågan i modellen. Ett samlingslån sänker både antalet krediter och den totala månadskostnaden.
En medsökande hjälper däremot sällan här. Brixo tar exempelvis inte emot ansökningar med medsökande alls, till skillnad från traditionella privatlån där två inkomster ofta sänker räntan.
Nya konsumentkreditlagen skärper kreditprövningen
Riksdagen har antagit en ny konsumentkreditlag som börjar gälla den 20 november 2026. Den genomför EU:s konsumentkreditdirektiv och påverkar just den här typen av krediter mer än de flesta andra.
Detta ändras den 20 november 2026
- Skärpt kreditprövning: Bedömningen ska göras i konsumentens intresse och grundas på fler uppgifter om din ekonomi. Långivaren måste dessutom kontrollera uppgifterna på ett lämpligt sätt och får inte nöja sig med att ta emot dem.
- Rätt till förklaring: Vid automatiserade kreditbeslut kan du begära en förklaring med mänsklig medverkan. Eftersom långivarna nästan alltid fattar besluten maskinellt är det här den mest praktiska nyheten för dig som får avslag.
- Nytt tillståndskrav: Fler kreditgivare och förmedlare hamnar under tillsyn och måste uppfylla krav på kunskap och kompetens.
- Oförändrat räntetak: Taket på referensräntan plus 20 procentenheter ligger kvar, alltså 22,00 procent så länge referensräntan är 2,00 procent.
Riksbanken har fastställt referensräntan till 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026, vilket alltså ger ett räntetak på 22,00 procent. Uppläggningsavgiften får samtidigt högst uppgå till 592 kronor, eftersom taket motsvarar 1 procent av prisbasbeloppet på 59 200 kronor. Sverige saknar däremot fortfarande ett nationellt skuldregister, och det är precis den luckan som gör lån utan UC möjliga.
Bisnode, Creditsafe eller UC?
Valet av upplysningsföretag är långivarens och inte ditt. Däremot avgör det vilka spår din ansökan lämnar efter sig, och därför är det värt att veta vilket bolag respektive långivare frågar.
| Dun & Bradstreet | Tidigare Bisnode. Eget register, helt separat från både UC och Creditsafe. Omfrågeuppgifter ligger kvar i ett år och drar ner betyget. Används av Brixo, Flexkontot, Saldo och Extralånet. |
| Creditsafe | Kreditbetyg på skalan 1 till 100. Antalet förfrågningar påverkar inte betyget och tidigare frågor visas inte för nya frågeställare. Används av flertalet aktörer med kontokrediter. |
| UC | Störst i Sverige och det bolag bankerna normalt frågar vid bolån och större privatlån. Senaste frågor redovisas i tolv månader, vilket gör att många ansökningar på kort tid syns tydligt. |
Har du fått avslag hos en aktör som använder Dun & Bradstreet kan du alltså mycket väl bli beviljad hos en långivare som frågar Creditsafe, eftersom underlaget skiljer sig åt. Det omvända gäller förstås också.
När ett lån med Bisnode är fel val
Krediterna i den här kategorin är dyra. Den effektiva räntan landar mellan 23 och 78 procent beroende på aktör och belopp, och på riktigt små uttag med kort löptid stiger den betydligt högre än så.
Behöver du låna till renovering, bil eller en större planerad utgift finns det billigare vägar. Ett blancolån med individuell räntesättning startar kring 4,50 procent, alltså ungefär en femtedel av räntenivån. På ett lån om 100 000 kronor över fem år handlar skillnaden om drygt 50 000 kronor.
Bisnode-lånet försvarar sin plats vid akuta och tillfälliga behov, exempelvis en oväntad tandläkarräkning eller en bilreparation som inte kan vänta, där du vet att du kan betala tillbaka snabbt. Använd det som en kortfristig lösning med snabb utbetalning och inte som en långsiktig finansiering.
Så ansöker du steg för steg
Hela processen sker digitalt och tar normalt några minuter från start till besked. Långivaren hämtar kreditupplysningen i bakgrunden när du legitimerar dig, alltså behöver du inte skicka in några underlag manuellt.
- Välj långivare i topplistan ovan utifrån belopp, löptid och avgifter.
- Klicka på ”Ansök om lån” eller ”Ansök om kontokredit” hos den aktör du valt.
- Fyll i belopp, löptid, inkomst, mejladress, telefonnummer och personnummer.
- Legitimera dig med BankID, varefter långivaren hämtar kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet.
- Signera avtalet med BankID och få pengarna utbetalda, ofta samma dag.
Utbetalningen går snabbast om du har konto i en storbank. Saldo betalar ut dygnet runt via Trustly, medan Brixo och Flexkontot skickar pengarna via Swish samma dag som krediten beviljas.
Läs vidare om lån utan UC
Flera guider på sajten fördjupar olika delar av det som tas upp här. Använd dem för att jämföra villkor innan du bestämmer dig för en långivare.
- Lån utan UC, samlad jämförelse av alla aktörer som använder något annat upplysningsföretag än UC.
- Lån med Creditsafe, det andra stora alternativet och skillnaderna mot Dun & Bradstreet.
- Kontokredit, kreditformen som de flesta D&B-långivare erbjuder i dag.
- Lån med betalningsanmärkning, vilka aktörer som godtar anmärkningar och på vilka villkor.
- Lån med låg kreditvärdighet, alternativ när kreditbetyget är för lågt hos de vanliga långivarna.
- Billigaste lånet, jämförelse inriktad på totalkostnad i kronor i stället för räntesats.
- Helglån, långivare som betalar ut även lördag och söndag.
Vanliga frågor om lån med Bisnode
Vilka långivare använder Bisnode?
Extralånet, Brixo, Flexkontot och Saldo tar kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet, tidigare Bisnode, och gör ingen UC-förfrågan. Låneförmedlaren Klara Lån väljer upplysningsföretag utifrån hur stort belopp du ansöker om, där belopp under 50 000 kronor kan gå via Dun & Bradstreet eller Creditsafe.
Heter Bisnode fortfarande Bisnode?
Nej. Amerikanska Dun & Bradstreet slutförde förvärvet av Bisnode den 11 januari 2021, och varumärket byttes ut i april samma år. Registret och verksamheten drivs i dag under namnet Dun & Bradstreet, men uttrycket ”lån med Bisnode” lever kvar eftersom många fortfarande söker på det gamla namnet.
Påverkar en Bisnode-upplysning mitt kreditbetyg hos UC?
Nej, Dun & Bradstreet och UC har separata register och delar inte information med varandra. En upplysning hos Dun & Bradstreet registreras därför aldrig hos UC och syns inte för en bank som senare tar en UC-upplysning på dig. Själva krediten kan däremot bli synlig på andra sätt, exempelvis när en bolånebank frågar efter dina befintliga lån.
Sänks mitt kreditbetyg om flera företag tar upplysning via Bisnode?
Ja. Till skillnad från Creditsafe registrerar Dun & Bradstreet varje förfrågan som en omfrågeuppgift, och många förfrågningar under kort tid drar ner betyget hos just det bolaget. Enligt kreditupplysningslagen gallras omfrågeuppgiften senast ett år efter den dag upplysningen begärdes. Upplysningar du beställer på dig själv räknas däremot aldrig.
Hur mycket kan jag låna med Bisnode?
Brixos privatlån går upp till 200 000 kronor, medan låneförmedlaren Klara Lån förmedlar upp till 150 000 kronor. De rena kontokrediterna ligger lägre, mellan 3 000 och 50 000 kronor, och Extralånet erbjuder 10 000 till 50 000 kronor. För högre belopp behöver du normalt en långivare som tar UC.
Kan jag få lån med Bisnode trots betalningsanmärkning?
Ja, samtliga aktörer kan godta betalningsanmärkningar efter en individuell bedömning av din nuvarande betalningsförmåga. Extralånet och Klara Lån vill normalt att den senaste anmärkningen är minst sex månader gammal. Ett absolut krav hos samtliga är att du inte har något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Vad kostar ett lån med Bisnode?
Ett lån på 10 000 kronor över tolv månader kostar cirka 11 157 kronor hos Extralånet, som saknar avgifter, och cirka 12 284 kronor hos Saldo, där uppläggningsavgift, månadsavgift och uttagsavgift tillkommer. Skillnaden blir drygt 1 100 kronor på samma lån, och nästan hela den skillnaden beror på avgifterna snarare än på räntan.
Hur ser jag min egen upplysning hos Dun & Bradstreet?
Du skapar ett kostnadsfritt konto på minupplysning.se och legitimerar dig med BankID. Där ser du din taxerade inkomst, eventuella anmärkningar och vilka företag som har hämtat en upplysning på dig. Dessutom får du enligt kreditupplysningslagen alltid en omfrågekopia när någon frågar på dig.
Kan jag låna med Bisnode om jag har skuld hos Kronofogden?
Nej. Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden syns direkt i upplysningen och leder till avslag hos samtliga långivare som står under Finansinspektionens tillsyn. Kontakta i stället budget- och skuldrådgivningen i din kommun, som ger kostnadsfri hjälp med att lägga upp en plan.
