Ångerrätt på lån betyder att du kan ångra ett sms-lån, ett privatlån eller en kontokredit inom 14 dagar utan att förklara varför. De 14 dagarna räknas från dagen du skrev på låneavtalet, eller från dagen du fick avtalsvillkoren om de kom senare. Du betalar då tillbaka lånebeloppet inom 30 dagar plus ränta för dagarna du hade pengarna, och långivaren betalar tillbaka uppläggningsavgiften.
Att ångra ett lån på 15 000 kronor med 22,00 procents ränta kostar 181 kronor om pengarna är tillbaka hos långivaren efter 20 dagar. Behåller du samma lån i tolv månader med 588 kronor i uppläggningsavgift och 57 kronor i aviavgift blir kostnaden 3 119 kronor. Bolån saknar ångerrätt, och den 20 november 2026 ändras reglerna för kreditköp med öppet köp.
Snabbfakta om ångerrätt på lån
- Ångerfrist: 14 dagar från avtalet, eller från dagen avtalsvillkoren nådde dig.
- Återbetalning: Lånebeloppet och upplupen ränta senast 30 dagar efter ditt meddelande.
- Avgifter: Uppläggningsavgiften och andra avgifter betalas tillbaka inom 30 dagar.
- Undantag: Bolån har ingen ångerrätt.
När börjar ångerfristen på 14 dagar?
Ångerfristen på 14 dagar börjar den dag du ingår låneavtalet, till exempel när du signerar med BankID. Har du inte fått avtalet med alla villkor på papper eller som en fil du kan spara, börjar fristen först när avtalet når dig. Ångerrätten finns i konsumentkreditlagen och gäller sms-lån, privatlån, kontokrediter, kreditkort och delbetalningar med ränta.
Du behöver inte ge långivaren något skäl. Ett meddelande som du skickade inom 14 dagar gäller även om meddelandet kommer fram för sent eller inte alls, så spara beviset på när du skickade det.
Hur ångrar du ett lån steg för steg?
Du ångrar ett lån genom att meddela långivaren inom 14 dagar och betala tillbaka pengarna inom 30 dagar. Ett telefonsamtal räcker, men ett skriftligt meddelande går att bevisa om långivaren senare påstår att du hörde av dig för sent.
Mallen för ångermeddelandet kan du kopiera till ett mejl eller skriva ut som ett brev. Byt ut uppgifterna inom hakparentes mot dina egna.
Mall för ångermeddelande
Ämne: Jag ångrar mitt låneavtal
Hej! Jag vill ångra mitt låneavtal och använder min ångerrätt i konsumentkreditlagen. Ångern gäller lånet med uppgifterna nedan.
- Namn: [För- och efternamn]
- Personnummer: [ÅÅÅÅMMDD-XXXX]
- Avtalsnummer eller kundnummer: [nummer]
- Avtalet ingicks: [datum]
- Lånebelopp: [belopp] kronor
Skicka mig beloppet jag ska betala tillbaka, med ränta fram till betalningsdagen, och uppgift om konto och referensnummer. Avgifter som jag har betalat vill jag få tillbaka till konto [clearingnummer och kontonummer]. Bekräfta gärna att ni har tagit emot meddelandet.
Med vänliga hälsningar
[Namn], [datum]
Vad kostar det att ångra ett lån?
Att ångra ett lån kostar bara räntan för de dagar du har haft pengarna. Räntan räknas med lånets avtalade ränta, från och med dagen pengarna blev tillgängliga för dig till och med dagen de är tillbaka hos långivaren. Någon annan ersättning får långivaren inte ta ut, utom en avgift till staten som långivaren har betalat och inte kan få tillbaka. Ett låneskydd som du tecknade med lånet upphör samtidigt, men premien för tiden fram till ångern kan du behöva betala.
Tabellen visar räntan med 22,00 procent, som är räntetaket under hela 2026. Räntebeloppet per dag för ditt lån står i låneavtalet.
| Lånebelopp | Ränta per dag | Efter 10 dagar | Efter 30 dagar |
|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3,01 kr | 30 kr | 90 kr |
| 10 000 kr | 6,03 kr | 60 kr | 181 kr |
| 20 000 kr | 12,05 kr | 121 kr | 362 kr |
| 50 000 kr | 30,14 kr | 301 kr | 904 kr |
Räkneexemplet gäller ett lån på 15 000 kronor med 588 kronor i uppläggningsavgift. Pengarna är tillbaka hos långivaren 20 dagar efter utbetalningen.
Ångra ett lån på 15 000 kronor efter 20 dagar
| Ränta, 9,04 kr per dag i 20 dagar | 181 kr |
| Uppläggningsavgift på 588 kr | Betalas tillbaka |
| Att betala tillbaka | 15 181 kr |
| Kostnad för att ångra | 181 kr |
Observera: Behåller du lånet i tolv månader med 57 kronor i aviavgift blir räntan 1 847 kronor och avgifterna 1 272 kronor.
Att ångra kostar alltså 181 kronor, medan samma lån kostar 3 119 kronor på ett år. Lånet på tolv månader får en effektiv ränta på 45,1 procent när uppläggningsavgiften räknas som betald vid utbetalningen.
Vilka lån saknar ångerrätt?
Bolån och andra bostadskrediter saknar ångerrätt. Långivaren ska i stället ge dig ett bindande erbjudande med minst sju dagars betänketid innan du skriver på ett bolån. För avtal som ingås före den 20 november 2026 saknar även vissa korta och räntefria krediter ångerrätt.
| Typ av kredit | Ångerrätt för avtal före 20 november 2026 |
|---|---|
| Sms-lån, privatlån, kontokredit, kreditkort och delbetalning med ränta | Ja |
| Räntefri kredit med högst en obetydlig avgift som ska betalas inom tre månader | Nej |
| Kontokredit som ska betalas tillbaka när långivaren begär det eller inom tre månader | Nej |
| Bolån och andra bostadskrediter | Nej, men minst sju dagars betänketid |
| Lån från pantbank, släkt eller vänner | Nej, konsumentkreditlagen gäller inte |
För avtal från den 20 november 2026 får de räntefria krediterna ångerrätt, utom en kostnadsfri faktura direkt från säljaren. Bolån saknar ångerrätt även i den nya lagen.
Har du ångerrätt på en kontokredit eller ett kreditköp?
En kontokredit med månadsbetalning har samma ångerrätt på 14 dagar som ett vanligt lån, räknat från dagen du ingick avtalet och inte från varje uttag. Ångrar du en kontokredit betalar du tillbaka det du har tagit ut plus ränta från dagen för varje uttag. Långivaren betalar tillbaka uttagsavgifter och andra avgifter som du har betalat.
Vid ett kreditköp, till exempel en delbetalning av en tv, gäller ångerrätten krediten och inte själva köpet. Vill du lämna tillbaka varan ångrar du köpet hos säljaren, vilket går i 14 dagar från leveransen vid nätköp och i en butik bara om butiken erbjuder öppet köp. Ångrar du ett köp på nätet upphör krediten samtidigt, utan avgift för dig.
Kan du lösa lånet i förtid när ångerfristen har gått ut?
Ja, du får alltid lösa lånet i förtid, helt eller delvis, och slipper då ränta och avgifter för tiden efter betalningen. Lånet på 15 000 kronor har en restskuld på 11 551 kronor efter tre månadsbetalningar, och löser du restskulden då slipper du 1 084 kronor i ränta och 513 kronor i aviavgifter. Uppläggningsavgiften kommer däremot bara tillbaka i sin helhet om du ångrar lånet inom 14 dagar. I lånekalkylatorn kan du räkna på ditt eget lån.
Ränteskillnadsersättning är en ersättning som långivaren kan ta ut när du löser ett lån med bunden ränta i förtid, om låneavtalet ger långivaren rätt till ersättningen. Ersättningen får aldrig bli högre än räntan för resten av löptiden, och tabellen visar taket när du löser 30 000 kronor.
| Lån som löses i förtid | Högsta ersättning på 30 000 kr |
|---|---|
| Bunden ränta, mer än ett år kvar av löptiden | 300 kr, alltså 1 procent |
| Bunden ränta, mindre än ett år kvar av löptiden | 150 kr, alltså 0,5 procent |
| Rörlig ränta | 0 kr |
| Kontokredit | 0 kr |
En restskuld på 30 000 kronor med 18,00 procents fast ränta och två år kvar av löptiden hade kostat 5 945 kronor till i ränta, så du sparar minst 5 645 kronor. Vill du lösa flera dyra lån på en gång kan du samla lånen hos en långivare med lägre ränta.
Vad ändras i ångerrätten den 20 november 2026?
Den 20 november 2026 börjar den nya konsumentkreditlagen (SFS 2026:1011) att gälla. Ångerfristen är fortfarande 14 dagar, med återbetalning inom 30 dagar och ränta per dag. Lån som tecknas före den 20 november 2026 följer den gamla lagen även efter datumet.
| Regel | Avtal före 20 november 2026 | Avtal från 20 november 2026 |
|---|---|---|
| Kreditköp av en vara med öppet köp | 14 dagars ångerrätt på krediten | Följer det öppna köpet om det är längre än 14 dagar |
| Räntefri kredit som betalas inom tre månader | Ingen ångerrätt om avgiften är obetydlig | Ångerrätt, utom för en kostnadsfri faktura från säljaren |
| Bortre gräns för ångerfristen | Ingen, fristen börjar först när avtalet har nått dig | Ett år och 14 dagar efter avtalet, om avtalet beskrev ångerrätten |
Köper du en soffa på delbetalning med 30 dagars öppet köp efter den 20 november 2026 har du alltså 30 dagar på dig att ångra krediten. Fakturan som saknar ångerrätt kallas särskild fakturakredit och ska vara kostnadsfri, komma från säljaren och betalas inom 50 dagar, eller inom 14 dagar vid nätköp hos ett större företag.
Vart vänder du dig om långivaren inte följer reglerna?
Klaga skriftligt till långivarens klagomålsansvarige om långivaren behåller uppläggningsavgiften, tar betalt för ångern eller räknar ränta för fler dagar än du har haft pengarna. Bifoga beviset på när du skickade ångermeddelandet.
Konsumenternas Bank- och finansbyrå ger gratis råd om lån på telefon 020 10 54 00, vardagar mellan klockan 9 och 12. Står långivaren fast vid sitt beslut kan du inom ett år från ditt första klagomål anmäla tvisten till Allmänna reklamationsnämnden, ARN, vars beslut är en rekommendation till långivaren.
ARN prövar bara krav på minst 3 000 kronor, och anmälan kostar 150 kronor. Ett mindre krav, som en uppläggningsavgift på 588 kronor, får i stället drivas i tingsrätten.
Läs vidare
- Konsumentkreditlagen: Alla dina rättigheter som låntagare.
- Räntetak på lån: Så begränsar taken vad ett lån får kosta.
- Effektiv ränta: Varför avgifterna gör små lån dyra.
- Samla lån: Lös flera dyra lån med ett billigare lån.
- Lånekalkylator: Räkna ut månadskostnaden och vad en förtidslösen sparar.
Vanliga frågor om ångerrätt på lån
Kan man ångra ett sms-lån?
Ja, ett sms-lån har 14 dagars ångerrätt. Du meddelar långivaren inom 14 dagar och betalar tillbaka lånebeloppet med ränta inom 30 dagar, och långivaren betalar tillbaka uppläggningsavgiften.
Får långivaren ta betalt när jag ångrar ett lån?
Nej, långivaren får bara kräva lånebeloppet och räntan för dagarna du har haft pengarna. Enda undantaget är en avgift till staten som långivaren har betalat och inte kan få tillbaka.
Vad händer om jag inte betalar tillbaka inom 30 dagar?
Du är fortfarande skyldig att betala tillbaka lånebeloppet, och långivaren kan driva in skulden med påminnelser och inkasso. Räntan räknas dessutom fram till dagen då pengarna är tillbaka hos långivaren.
Kan jag ångra en kontokredit som jag inte har använt?
Ja, en kontokredit har 14 dagars ångerrätt från dagen du ingick avtalet, även utan något uttag. Har du inte tagit ut pengar finns ingen skuld, och avgifter som du redan har betalat får du tillbaka.
När går ångerfristen ut om jag fick avtalet sent?
Ångerfristen börjar först när låneavtalet med alla villkor har kommit fram till dig, så de 14 dagarna räknas från den dagen. För lån tecknade från den 20 november 2026 går fristen ut senast ett år och 14 dagar efter avtalet, om avtalet beskrev ångerrätten.
Viktig information: Att låna pengar kostar. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Snabblandirekt.com är en oberoende jämförelsetjänst och inte en långivare.