Kan man få lån utan fast anställning?

Ja, du kan få lån utan fast anställning. De flesta långivare kräver inte en tillsvidareanställning utan en egen, regelbunden och deklarerad inkomst och att du klarar kreditprövningen. Extralånet kräver till exempel minst 15 000 kronor i månaden efter skatt från tjänst eller näringsverksamhet under minst tre månader före ansökan. Northmill bank, Brixo och Credifi kräver egen inkomst och nämner inte anställningsformen i sina villkor.

Avgörande är om inkomsten räcker och om den håller under hela lånets löptid. Långivaren räknar på vad du har kvar att leva på när boende, levnadskostnader och den nya månadskostnaden är betalda. Visstid, vikariat, timanställning och eget företag kan därför fungera, medan a-kassa ensam är betydligt svårare att låna på. Loanstep kräver inkomst från anställning och godtar inte enbart a-kassa.

Jämför långivarna

Vad kräver långivare i stället för fast anställning?

I stället för fast anställning kräver långivare att du har en egen inkomst som räcker till lånet. De flesta kräver dessutom att du är folkbokförd i Sverige och saknar skulder hos Kronofogden. Tabellen visar vad långivarna på snabblandirekt.com skriver om inkomst och ålder i sina villkor.

Inget av villkoren i tabellen kräver fast anställning, men inget säger heller uttryckligen att visstid eller timanställning godkänns. Frågan avgörs därför i kreditprövningen av varje ansökan. Långivarna i topplistan kräver egen inkomst. Brixo har ett riktvärde för årsinkomsten, och Flexkontot kräver minst 200 000 kronor per år.

Kan man få lån med visstidsanställning eller vikariat?

Ja, med en visstidsanställning eller ett vikariat kan du få lån om inkomsten räcker och kreditprövningen går igenom. Långivaren kan fråga när anställningen slutar och hur länge du har arbetat. Kreditprövningen ska blicka framåt över hela löptiden, så ett vikariat som slutar om två månader väger lättare än ett som löper ett år till.

En särskild visstidsanställning blir en tillsvidareanställning när du har haft den hos samma arbetsgivare i mer än tolv månader under en femårsperiod, och ett vikariat efter mer än två år under samma period. En provanställning får vara högst sex månader och blir en tillsvidareanställning om ingen avslutar den när prövotiden går ut. Är du nära någon av gränserna kan det löna sig att vänta med ansökan tills anställningen har blivit fast.

Kan man få lån som timanställd?

Ja, som timanställd kan du få lån, men långivaren bedömer inkomsten utifrån vad du har tjänat bakåt i tiden. När inkomsten är oregelbunden bör långivaren väga in tidigare inkomster och var de kommer ifrån, eftersom reglerna för kreditprövning kräver en bedömning av hela inkomstbilden. Många unga börjar med timanställning och har ännu ingen inkomst i deklarationen, och vad som gäller för dem finns på sidan om lån som 18-åring.

Hur får man lån som egenföretagare?

Som egenföretagare får du lån på den inkomst du själv tar ut och deklarerar, inte på företagets omsättning. Har du enskild firma är det överskottet av näringsverksamheten i deklarationen som räknas. Driver du aktiebolag räknas den lön och utdelning som du får ut från bolaget, inte bolagets vinst.

Extralånet räknar uttryckligen med inkomst från näringsverksamhet och ställer samma krav på belopp och tid som för anställda. Behöver du pengar till själva verksamheten är ett företagslån oftast ett bättre val än ett privat lån.

Räcker a-kassa, sjukersättning eller pension som inkomst?

A-kassa är svår att låna på, eftersom ersättningen bara betalas ut under en begränsad tid medan du söker arbete. Hos Loanstep räcker enbart a-kassa inte, eftersom inkomsten ska komma från en anställning. Extralånet godkänner inte den som saknar sysselsättning. Står du helt utan lön finns mer på sidan om lån utan inkomst.

Sjukersättning från Försäkringskassan och pension betalas ut varje månad och är egna inkomster som kommer regelbundet. Långivarnas villkor nämner varken pension eller sjukersättning, så bedömningen görs i kreditprövningen. Extralånet lånar bara ut till den som är 20 till 65 år, och mer om lån efter pensionen finns på sidan om lån för pensionärer.

Vilka underlag brukar långivaren vilja se?

Långivaren tar oftast en kreditupplysning, som visar inkomsten i din senaste deklaration, dina skulder och eventuella betalningsanmärkningar. Kreditupplysningen visar inte anställningsformen, så anställningsformen uppger du själv i ansökan. Har du börjat arbeta efter den senaste deklarationen syns den nya lönen inte, och då kan långivaren be om lönespecifikationer.

Hur går kreditprövningen till?

Kreditprövningen är långivarens kontroll av att du har råd med lånet, och den görs före varje lån oavsett belopp. Konsumentkreditlagen säger att en kredit bara får beviljas om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. Prövningen bygger på din sysselsättning, dina inkomster, utgifter och skulder och de borgensåtaganden du har.

Kärnan i prövningen är en kvar att leva på-kalkyl, ofta förkortad KALP. Långivaren drar boendekostnad, levnadskostnader, andra lån och det nya lånets månadskostnad från din inkomst efter skatt. Levnadskostnaderna räknas oftast med en schablon, och blir resultatet negativt får du sannolikt avslag.

Hur mycket du kan låna beror på överskottet i kalkylen, och fler exempel finns på sidan om hur mycket du får låna. Får du avslag ska långivaren tala om varför och, om beslutet bygger på uppgifter från en extern databas, vilka uppgifter och vilken databas det gäller.

Vad kostar ett lån utan fast anställning?

Ett lån utan fast anställning kostar det som långivarens ränta och avgifter ger, precis som andra lån. De flesta snabblån har en ränta på eller strax under räntetaket på 22,00 procent, medan Northmill bank sätter räntan individuellt mellan 7,90 och 21,90 procent. Tabellen visar ett lån på 20 000 kronor som betalas tillbaka på 24 månader.

Det billigaste lånet i tabellen kostar 4 597 kronor och det dyraste 6 858 kronor, en skillnad på 2 261 kronor för samma belopp. Extralånet har 20,71 procents fast ränta utan uppläggnings- och aviavgift, medan Credifi, Binly och Lumify tar 588 kronor i uppläggningsavgift och 57 kronor i aviavgift. Räkna på ditt eget lån med kalkylatorn nedan.

Hur stärker man ansökan utan fast jobb?

Du stärker ansökan utan fast jobb genom att visa att inkomsten räcker och fortsätter. Ju mindre du lånar, desto större blir överskottet i långivarens kalkyl.

Vilka alternativ finns om du inte får lån?

Får du avslag kan en medsökande med stabil inkomst göra att ansökan går igenom. Långivaren räknar då på er gemensamma ekonomi, och medsökanden blir betalningsansvarig för hela lånet precis som du. Alla långivare erbjuder inte medsökande, så kontrollera villkoren innan ni ansöker.

Ett annat alternativ är att vänta tills anställningen har pågått längre eller tills inkomsten syns i deklarationen. Har du redan svårt att få ekonomin att gå ihop kan du få gratis hjälp av budget- och skuldrådgivningen i din kommun, som alla kommuner måste erbjuda.

Vanliga frågor om lån utan fast anställning

Kan man få lån med provanställning?

Ja, du kan få lån under en provanställning om inkomsten räcker och kreditprövningen går igenom. Är prövotiden snart slut kan det ändå löna sig att vänta tills anställningen har blivit fast.

Hur länge måste man ha jobbat för att få lån?

Det finns ingen gemensam regel för hur länge du måste ha jobbat. Extralånet kräver minst 15 000 kronor i månaden efter skatt under minst tre månader före ansökan. De flesta andra långivare kräver egen inkomst utan att ange någon tid.

Räcker a-kassa för att få ett lån?

A-kassa ensam är svår att låna på, eftersom ersättningen bara betalas ut under en begränsad tid. Loanstep godtar till exempel inte enbart a-kassa, och Extralånet godkänner inte den som saknar sysselsättning.

Syns det i kreditupplysningen att jag inte har fast jobb?

Nej, kreditupplysningen visar inte vilken anställningsform du har. Kreditupplysningen visar bland annat din deklarerade inkomst, dina skulder och eventuella betalningsanmärkningar.

Kan man få lån som egenföretagare med nystartat företag?

Det är svårare, eftersom långivaren ofta utgår från inkomsten i den senaste deklarationen. Har företaget ännu inte funnits med i någon deklaration syns ingen inkomst från företaget i kreditupplysningen.

Vad händer om anställningen tar slut medan jag betalar av lånet?

Lånet ska betalas som avtalet säger även om anställningen tar slut. Kontakta långivaren direkt om pengarna inte räcker, eftersom obetalda fakturor kan gå till inkasso och sluta med en betalningsanmärkning.